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银行柜员的工作流程是什么

发布时间:2019-08-14 15:27 来源:未知 编辑:admin

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  展开全部班前做柜员现金清点,然后开始接柜办理日常业务,中途再做现金清点,确定办理业务无差错。营业终了再做日终现金清点、重要空白凭证的清点,打印相关结数单、业务清单等,确定无误后,方可做柜员日终关闭签退。

  银行柜员一般指在银行分行柜台里直接跟顾客接触的银行员工。银行柜员主要包括现金柜员和非现金柜员。

  1.贯彻执行国家金融法令和法规制度,加强银行柜面审核和监督,负责办理本外币现金、有价单证的收付、兑换、整点、调运、保管及残损票币的回收兑换等工作,合理匡计库存现金头寸,保证对外支付。做好爱护人民币的宣传活动和反假工作。积极宣传推荐客户尽量使用转账支付结算,减少现金交易。

  2.认真贯彻实名制原则,不得为客户开立匿名账户和假名账户。个人客户申请开立存款账户办理结算的,必须要求其出示本人身份证件进行核对,并登记其身份证件上的姓名和号码;代理他人开立个人存款账户的应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件进行核对,并登记被代理人和代理人身份证件上的姓名和号码。建立健全个人客户信息数据档案,全面掌握个人银行结算账户存款人的姓名、身份证件号码、住所、职业、经济收入、家庭状况等信息。核实所有申请本机构提供金融服务的客户的身份,核对客户的真实身份信息,不得为身份不明的客户提供金融服务。

  3.遵循“存款自愿,取款自由,存款有息,为储户保密”的原则。负责办理储蓄、银行卡和个人贷款入账等业务,根据外币储蓄有关制度规定办理个人外币业务,注意钞、汇标志,确保资金往来、业务处理的正确。

  4.根据委托协议,将需要代发或代扣的款项准确无误的采用转账形式划入指定的账户或从指定的账户扣出。

  5.代理国债、基金、黄金、三方存管、外汇买卖等业务,根据实名制要求为客户开通或办理相关业务,增加客户投资渠道。经办人员要根据人民银行的制度规定,按照“了解你的客户”的原则,建立客户身份登记制度。

  6.各项业务的受理严格执行金融法规、政策。收集大额和可疑支付交易信息,对符合报送条件的信息,应按规定及时补录系统或通过联络员报送。

  1.各项业务的受理严格执行金融法规、政策。收集大额和可疑支付交易信息,对符合报送条件的信息,应按规定及时补录系统或通过联络员报送。按照人行各项账户管理规定,将开户资料交事中监督审核后,进行各类对公结算账户开户操作。人民币账户开户成功后,应及时将信息上报账户管理员输入人民银行账户管理系统。开户单位账户的信息变更,按规定报人民银行进行核准或备案。

  2.认真审核票据凭证的真实性、有效性、合理性、合法性。审核内容包括:票据金额;日期;收(付)款人名称;签章;背书、凭证上应编的密押、压数;凭证是否错用、错填、伪造、变造;贷款凭证是否经有权人审核签章;凭证的内容、联数、附件是否完整齐全等。

  3.对于大额款项进出等受理必须坚持由支行授权人签章并落实双热线.对于公转私存的业务必须按照国家现金管理办法进行处理,审核出具的证明文件,按照大额审批办法经有权人审批。

  7.业务用章必须符合规定:转讫章用于转账业务;清算章用于提出借方凭证;业务受理章使用在提出贷方凭证、回单等。

  8.业务的记账复核必须根据本行业务范围内合法、有效原始凭证或文本按照系统操作规定,选择正确的交易代码输入业务信息。对宕账性科目、表外科目、备忘科目及常有需要备查的业务必须详细录入摘要。输入业务信息后,系统根据交易代码进行账务处理。对有专用画面进行账务处理的,必须使用专用画面记账;对没有专用画面的,应经有权人审批后,按对转关系将原始凭证通过万能交易成套记账输入。业务处理顺序:资金划收,先收报后记账,资金划付,先记账后发报;转账业务,先记借后记贷,代收他行票据,收妥入账。

  9.对冻结或解冻款项、暂封或解封账户、柜员权限设置、已生成账务信息修改、补打印交易、调整积数、调整利率、调整起止息日等特殊业务操作,均须凭会计主管签发的操作任务书并经有权人授权后才能操作。

  10.错账处理:当日输入的账务数据发生错误时,应经会计主管授权后由柜员根据柜员流水号进行抹账。系统内跨机构抹账交易由原业务发起行经会计主管授权后发起处理。隔日错账、跨年错账的冲正必须填制错账冲正传票,经会计主管授权后由柜员使用冲补账交易进行处理,在输入错账冲账传票时必须输入冲账内容和错账日期。本年错账以同方向红字冲正,上年错账以反方向蓝字冲正。

  12.负责对票据出票人(承兑人)、结算凭证签发人(申请人),以及银行本汇票最终背书人签章的验印,确保以上签章与预留银行印签的一致;负责对银行本汇票专用章的验印,确保以上签章与有关印模的一致。

  13.柜员暂离岗位必须将业务终端作临时签退、凭证与业务用章人箱上锁;柜员密码不得泄露并定期进行修改。

  14.负责核对提出交换打码信息、负责交换提出、提回和清算资金核对,负责提出票据的次日收妥入账。

  15.负责客户提交的现代支付往账业务的发出、现代支付来账业务的入账、现代支付业务的查询查复。往账发出和来账入账做到各要素正确无误、处理及时,保证银行和单位资金的安全。

  16.外汇汇款审核电汇申请书上是否内容齐全、字迹清楚、英文含义明确,货币符号正确,大小写一致,收款人账号及汇入行地址银行清算代码是否填写完整。

  17.托收的票据记载事项内容齐全,大小写金额一致,收付款人名称,背书真实,出票日在有效期内,符合票据托收范围。

  18.外币付款凭证必须记载大小写金额、收付款人名称、收付款行名,付款人签章等事项。

  19.补发入账证明申请书核对预留印鉴、收付款人账号、户名、币种、金额等要素是否填写完整准确。

  20.对于在本行签有代发协议的企业,将其提供的代发资料交予事中人员审核,并核查代发企业提供的身份证件。按照规范要求为其批量开立卡、折、存单等账户,并且在确保资金收妥的情况下,按照协议签发事项为其定期或一次性代发各类款项。

  22.结售付汇的账务处理、SWIFT来报的入账、SWIFT查询查复报文的处理,打印兑换水单,出具出口收汇核销联等。

  24.负责各类业务报表的数据采集,统计分析,编制上报。对报表数据的采集,要求线.按照业务需求分别设置手工账簿,根据合法有效凭证,序时登记账簿,逐日结计余额,并做到内容完整,数字准确,摘要简明,字迹清晰。

  各家银行会有不同,一般就是受理啊,现金存取,转账,汇款,对公对私,没有什么技术含量,认真教认真学,半个月可以上手。深入点的营销技术,就看各人的悟性了,大半年才可以

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